一本假证暴露信贷审核漏洞

检察官综合履职助力金融“安全网”修复

本报讯（李偲 任俊颖）武邑县人民检察院在办理一起涉嫌伪造国家机关证件罪的案件中，发现该案暴露出信贷机构贷款调查工作存在明显漏洞，极易形成信贷资金安全风险。在打击犯罪行为的同时，日前，办案检察官向涉案信贷机构主管单位送达了社会治理检察建议书，督促该单位进行整改，提高风险防控能力，达到了“办理一案，治理一片”的效果。

2023年6月份，犯罪嫌疑人马某为哄骗妻子，证明自己名下房产已过户到夫妻二人名下，花费200元伪造了一本房产证。同年7月份，为缓解经济压力，马某故伎重施伪造了一本离婚证，并于2024年4月和9月先后在武邑县农村信用联社下属机构使用自己名下房屋办理了抵押贷款共计120万元，在办理贷款过程中马某向该机构出示了伪造的离婚证并被核验成功。2025年9月，马某将两笔贷款本息清偿完毕。同年9月，马某妻子发现涉案房产证系伪造后报警。2026年2月，公安机关向武邑县检察院移送审查起诉。同年4月，武邑县检察院综合考虑马某伪造证件数量较少、认罪态度诚恳、未给金融机构造成损失等情节，以马某犯罪情节轻微对其作出相对不起诉决定。

“我们不仅要打击伪造国家机关证件的违法犯罪行为，更应关注金融机构信贷环节存在的隐患，一个小小的核验漏洞，可能让国家资金蒙受巨大损失。”办案检察官说。为查清涉案贷款审核问题的产生原因，切实帮助信贷机构修复风险漏洞，办案检察官通过询问、实地走访等方式了解到，县农信联社下辖机构在贷款审核环节普遍存在机制不健全、管理不完善、意识不到位的风险问题，例如部分机构对借贷申请人提交的离婚证等关键证件，未通过官方渠道核验真伪，仅做形式审查；一些信贷工作人员受业绩考核影响，工作中规则意识薄弱、风险意识淡薄，存在“重抵押、轻信用”“重收入、轻背景”不当审核倾向，这使得乡镇地区农信机构极易成为一些不法分子逃避审查的首选之地，沦为信贷风险重灾区。

日前，办案检察官向涉案信贷机构主管单位送达了社会治理检察建议书，督促该单位从优化信贷审核机制、加强职业素能培训、完善业绩奖惩制度等方面进行整改，切实提高风险防控能力。“检察建议帮助我们筑牢信贷审核的安全防线，从源头堵住金融安全的风险漏洞。”一名信贷工作人员说。